Câncer de mama: seguros oferecem desde apoio à renda até ao congelamento de óvulos

O diagnóstico de um câncer de mama continua sendo um dos mais preocupantes para mulheres, ano após ano, sendo o mais incidente após o câncer de pele não melanoma.

• Carência: corresponde ao período inicial, contado a partir do início da vigência do seguro, em que a segurada ainda não tem direito à indenização caso o evento ocorra.
• Franquia: representa o período mínimo de dias de afastamento exigido para começar a receber as diárias da DIT, por exemplo.

De acordo com dados do Instituto Nacional de Câncer (INCA), estima-se que ocorram 78. 610 novos casos da doença por ano no Brasil entre 2026 e 2028.

Apesar das campanhas do Outubro Rosa incentivarem a mamografia e o acompanhamento médico, a maior parte das pessoas não planeja o que fazer caso sofra com a doença.

Na Allianz Seguros, por exemplo, apenas 10% das mulheres que contrataram seguro de vida nos primeiros oito meses de 2026 incluíram a cobertura para diagnóstico de câncer.

Isso indica um cenário mais preocupante, uma vez que 34% das brasileiras são as únicas responsáveis pelo sustento de seus lares, segundo pesquisa da Serasa com o Instituto Opinion Box.

Estar doente também faz com que outros riscos apareçam, como a perda de renda ou custos extras durante o tratamento.

A cobertura de Doenças Graves é considerada a principal proteção financeira ao receber um diagnóstico de tumor maligno. Ela garante o pagamento do capital segurado – ou seja, o valor total da indenização contratado na apólice (o contrato de seguro assinado entre a cliente e a seguradora) – em dinheiro diretamente para a segurada a partir da confirmação médica da doença.

Como o benefício não funciona por reembolso, a mulher não precisa apresentar notas fiscais nem comprovar onde aplicou o dinheiro, podendo utilizá-lo para medicamentos fora do plano, transporte diário ou contas da casa.

As regras de pagamento variam conforme o contrato e a seguradora. Na MAG Seguros, por exemplo, o produto abrange desde o estágio inicial da doença.

Ele acrescenta que, caso o câncer seja identificado em fase leve, a companhia libera 30% do capital e preserva os 70% restantes para uma eventual evolução, sem exigir prazo de sobrevivência após o diagnóstico.

2. Diária por Incapacidade Temporária (DIT).

Enquanto os planos de saúde garantem o atendimento médico, a Diária por Incapacidade Temporária (DIT) atua na manutenção do orçamento da paciente. A cobertura paga um valor fixo por cada dia em que a mulher fica impossibilitada de trabalhar por conta do tratamento ou de cirurgias.

É um seguro mais indicado para profissionais autônomos, mas não exclui celetistas, já que serve também para complementar o auxílio-doença do INSS.

Ela ressalta que o pagamento é liberado após o cumprimento da franquia (os primeiros dias de afastamento, que não são pagos pela seguradora), respeitando o limite do contrato.

A indenização atua como um respiro financeiro para quem não pode parar de gerar renda.

3. Riscos cirúrgicos e procedimentos.

A cobertura prevê o pagamento de uma verba contratada caso a segurada precise passar por procedimentos cirúrgicos previstos na apólice. O executivo da MAG Seguros explica que há diversos tipos de coberturas deste tipo.

O portfólio chega a alcançar mais de 1,2 mil procedimentos, incluindo cirurgias oncológicas.

4. Diária por Internação Hospitalar (DIH).

A cobertura de Diária por Internação Hospitalar (DIH) garante que a paciente tenha dinheiro no bolso de forma imediata, caso a condição exija que ela permaneça no hospital, indenizando a segurada por cada dia em que ela continuar internada.

O valor contratado é liberado independentemente de a paciente ter convênio médico ou de quanto custa a diária do hospital em que ela estiver.

O dinheiro atua como suporte para cobrir custos extraordinários que surgem durante a internação, como alimentação de acompanhantes e deslocamentos urgentes de familiares.

5. Preservação da fertilidade e congelamento de óvulos.

Uma novidade no mercado é a oferta de proteção voltada ao planejamento reprodutivo. Recentemente, a Porto Seguro lançou a cobertura de Congelamento de Óvulos por Diagnóstico de Câncer, que oferece amparo financeiro para a preservação de óvulos e tecido ovariano antes que a mulher inicie o tratamento de quimioterapia ou radioterapia.

A inovação acompanha dados do Sistema Nacional de Produção de Embriões (SisEmbrio), que apontam um crescimento de 136,7% nos procedimentos de congelamento no Brasil entre 2020 e 2025.

A seguradora criou também a cobertura para Insucesso da Fertilização Assistida, garantindo indenização após três tentativas sem gestação.

Veja ainda: Como as maiores seguradoras do país atendem o público feminino.

6. Consultas e exames preventivos embutidos.

Outro benefício que existe em alguns seguros no mercado é a inclusão de exames de rastreamento no próprio pacote. A MAG Seguros possui o Doenças Graves Vital, que agrega check-ups anuais e consultas com ginecologistas.

O objetivo da solução é democratizar o cuidado preventivo, funcionando como um apoio prático inclusive para mulheres que não possuem plano de saúde.

Prazos, documentos e o que exige atenção na contratação.

Vale frisar que todas as coberturas mencionadas exigem atenção e planejamento antes da contratação. Os especialistas indicam verificar atentamente as cláusulas contratuais e manter transparência absoluta na Declaração Pessoal de Saúde (DPS), já que omissões podem acarretar negativa de indenização no futuro.

Fique atento também a alguns termos, que podem ser confusos na hora da contratação.

Para acionar a apólice sem contratempos, Camila Maximo orienta reunir a documentação completa exigida pelas seguradoras, como um relatório do médico assistente detalhando o diagnóstico e o prognóstico, o laudo anatomopatológico da biópsia, o exame imuno-histoquímico e os exames de imagem.

Já em relação aos prazos de pagamento, a Lei nº 15. 040/2024 determina que, após a entrega da documentação solicitada, a seguradora tem até 30 dias para se manifestar sobre a cobertura e mais até 30 dias após o aceite para efetuar o pagamento do valor na conta da segurada.

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Em números

• O portfólio chega a alcançar mais de 1,2 mil procedimentos, incluindo cirurgias oncológicas